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培育农村保险消费群体发展壮大农险市场张栋梁

新青娱乐网 2019-10-16 17:42:17

当前,我国保险服务主要集中在县以上的大中城市,适合农民的保险产品很少,农村保险市场还处于“拓荒”阶段。随着建设社会主义新农村战略的实施,培育发展农村保险市场,已是迫在眉睫。从理论上讲,一个完善的保险市场必须具备四个要素:主体要素、客体要素、资本要素和生产要素。其中主体要素包括以投保人为代表的需求主体和以保险人、再保险人为代表的供给主体。一个保险市场的发展,不仅需要成熟的保险人,也需要理性的投保人,农村保险业的发展更是如此。因此,光有政府的扶持和保险公司的产品供给是不够的,还必须具备一定的消费群体。农村保险市场的有效需求不足是制约农村保险业发展的根本原因。培育出一定规模的农村保险消费者,是现阶段发展农村保险市场需解决的最基本问题。   当前我国农村投保率低的原因分析

农村收入水平低,限制了保险投入。保险是一种消费型商品,但不是生活必需品。只有在满足了衣食住行等最基础消费之后,人们才有可能将剩余的钱投入保险。恩格尔系数影响保险的发展。2005年,我国农村的恩格尔系数为45。5%,尽管与1990年相比下降了13。3个百分点,但仍显示农民相当一部分收入用来支付食物花费,再加上花在衣、住、行方面的费用,所剩已寥寥无几。2005年,我国农村居民人均纯收入3255元,扣除价格上涨因素,实际增长6。2%;城镇居民人均可支配收入10493元,扣除价格上涨因素,实际增长9。6%。低收入水平决定了绝大多数农民还不具备购买保险的能力。

农民缺乏对保险的了解。我国的保险业发展起步较晚,从1980年恢复保险业务至今,只有短短26年时间,且业务集中在大中城市,县域以下的业务很少。绝大多数农民缺乏保险的基础知识,都不懂保险是怎么回事,为什么要保险,对险种不了解,不知如何办理保险的相关手续,更不用说自主买保险。在我国农村,保险知识的普及和保险观念的深入人心还将是一个漫长的过程。

落后的传统观念制约了保险在农村的发展。一方面,我国独特的以家庭家族为核心、养儿防老、风险自留的观念由来已久。通过购买保险养老防老,在相当多的农民心目中是一种丢面子、不可取的行为,认为只有儿女不孝顺、得不到赡养的人才会去依靠保险。所以许多人即使有购买能力,也不愿投保。另一方面,因文化水平低,农民普遍对天灾人祸持“宿命论”的观点,遇到风险事件便认为“是祸躲不过”,很少考虑通过保险等措施来进行主动防范。

农民缺乏对保险公司的信任。在农民眼里,保险公司卖保险就是为了赚钱,既然保险公司赚了,那自己肯定就赔了。他们无法理解“双赢”的内涵和意义。此外,一些保险销售人员缺乏职业道德,片面追求经济利益,为了增加业务量,刻意夸大产品的功能,提供不真实信息,蒙蔽农民,再加上部分保险公司理赔不及时、不充分,损害了农民利益,严重影响了农民对保险公司的信任。

当前,我国保险服务主要集中在县以上的大中城市,适合农民的保险产品很少,农村保险市场还处于“拓荒”阶段。随着建设社会主义新农村战略的实施,培育发展农村保险市场,已是迫在眉睫。从理论上讲,一个完善的保险市场必须具备四个要素:主体要素、客体要素、资本要素和生产要素。其中主体要素包括以投保人为代表的需求主体和以保险人、再保险人为代表的供给主体。一个保险市场的发展,不仅需要成熟的保险人,也需要理性的投保人,农村保险业的发展更是如此。因此,光有政府的扶持和保险公司的产品供给是不够的,还必须具备一定的消费群体。农村保险市场的有效需求不足是制约农村保险业发展的根本原因。培育出一定规模的农村保险消费者,是现阶段发展农村保险市场需解决的最基本问题。   当前我国农村投保率低的原因分析

农村收入水平低,限制了保险投入。保险是一种消费型商品,但不是生活必需品。只有在满足了衣食住行等最基础消费之后,人们才有可能将剩余的钱投入保险。恩格尔系数影响保险的发展。2005年,我国农村的恩格尔系数为45。5%,尽管与1990年相比下降了13。3个百分点,但仍显示农民相当一部分收入用来支付食物花费,再加上花在衣、住、行方面的费用,所剩已寥寥无几。2005年,我国农村居民人均纯收入3255元,扣除价格上涨因素,实际增长6。2%;城镇居民人均可支配收入10493元,扣除价格上涨因素,实际增长9。6%。低收入水平决定了绝大多数农民还不具备购买保险的能力。

农民缺乏对保险的了解。我国的保险业发展起步较晚,从1980年恢复保险业务至今,只有短短26年时间,且业务集中在大中城市,县域以下的业务很少。绝大多数农民缺乏保险的基础知识,都不懂保险是怎么回事,为什么要保险,对险种不了解,不知如何办理保险的相关手续,更不用说自主买保险。在我国农村,保险知识的普及和保险观念的深入人心还将是一个漫长的过程。

落后的传统观念制约了保险在农村的发展。一方面,我国独特的以家庭家族为核心、养儿防老、风险自留的观念由来已久。通过购买保险养老防老,在相当多的农民心目中是一种丢面子、不可取的行为,认为只有儿女不孝顺、得不到赡养的人才会去依靠保险。所以许多人即使有购买能力,也不愿投保。另一方面,因文化水平低,农民普遍对天灾人祸持“宿命论”的观点,遇到风险事件便认为“是祸躲不过”,很少考虑通过保险等措施来进行主动防范。

农民缺乏对保险公司的信任。在农民眼里,保险公司卖保险就是为了赚钱,既然保险公司赚了,那自己肯定就赔了。他们无法理解“双赢”的内涵和意义。此外,一些保险销售人员缺乏职业道德,片面追求经济利益,为了增加业务量,刻意夸大产品的功能,提供不真实信息,蒙蔽农民,再加上部分保险公司理赔不及时、不充分,损害了农民利益,严重影响了农民对保险公司的信任。

当前,我国保险服务主要集中在县以上的大中城市,适合农民的保险产品很少,农村保险市场还处于“拓荒”阶段。随着建设社会主义新农村战略的实施,培育发展农村保险市场,已是迫在眉睫。从理论上讲,一个完善的保险市场必须具备四个要素:主体要素、客体要素、资本要素和生产要素。其中主体要素包括以投保人为代表的需求主体和以保险人、再保险人为代表的供给主体。一个保险市场的发展,不仅需要成熟的保险人,也需要理性的投保人,农村保险业的发展更是如此。因此,光有政府的扶持和保险公司的产品供给是不够的,还必须具备一定的消费群体。农村保险市场的有效需求不足是制约农村保险业发展的根本原因。培育出一定规模的农村保险消费者,是现阶段发展农村保险市场需解决的最基本问题。   当前我国农村投保率低的原因分析

农村收入水平低,限制了保险投入。保险是一种消费型商品,但不是生活必需品。只有在满足了衣食住行等最基础消费之后,人们才有可能将剩余的钱投入保险。恩格尔系数影响保险的发展。2005年,我国农村的恩格尔系数为45。5%,尽管与1990年相比下降了13。3个百分点,但仍显示农民相当一部分收入用来支付食物花费,再加上花在衣、住、行方面的费用,所剩已寥寥无几。2005年,我国农村居民人均纯收入3255元,扣除价格上涨因素,实际增长6。2%;城镇居民人均可支配收入10493元,扣除价格上涨因素,实际增长9。6%。低收入水平决定了绝大多数农民还不具备购买保险的能力。

农民缺乏对保险的了解。我国的保险业发展起步较晚,从1980年恢复保险业务至今,只有短短26年时间,且业务集中在大中城市,县域以下的业务很少。绝大多数农民缺乏保险的基础知识,都不懂保险是怎么回事,为什么要保险,对险种不了解,不知如何办理保险的相关手续,更不用说自主买保险。在我国农村,保险知识的普及和保险观念的深入人心还将是一个漫长的过程。

落后的传统观念制约了保险在农村的发展。一方面,我国独特的以家庭家族为核心、养儿防老、风险自留的观念由来已久。通过购买保险养老防老,在相当多的农民心目中是一种丢面子、不可取的行为,认为只有儿女不孝顺、得不到赡养的人才会去依靠保险。所以许多人即使有购买能力,也不愿投保。另一方面,因文化水平低,农民普遍对天灾人祸持“宿命论”的观点,遇到风险事件便认为“是祸躲不过”,很少考虑通过保险等措施来进行主动防范。

农民缺乏对保险公司的信任。在农民眼里,保险公司卖保险就是为了赚钱,既然保险公司赚了,那自己肯定就赔了。他们无法理解“双赢”的内涵和意义。此外,一些保险销售人员缺乏职业道德,片面追求经济利益,为了增加业务量,刻意夸大产品的功能,提供不真实信息,蒙蔽农民,再加上部分保险公司理赔不及时、不充分,损害了农民利益,严重影响了农民对保险公司的信任。

当前,我国保险服务主要集中在县以上的大中城市,适合农民的保险产品很少,农村保险市场还处于“拓荒”阶段。随着建设社会主义新农村战略的实施,培育发展农村保险市场,已是迫在眉睫。从理论上讲,一个完善的保险市场必须具备四个要素:主体要素、客体要素、资本要素和生产要素。其中主体要素包括以投保人为代表的需求主体和以保险人、再保险人为代表的供给主体。一个保险市场的发展,不仅需要成熟的保险人,也需要理性的投保人,农村保险业的发展更是如此。因此,光有政府的扶持和保险公司的产品供给是不够的,还必须具备一定的消费群体。农村保险市场的有效需求不足是制约农村保险业发展的根本原因。培育出一定规模的农村保险消费者,是现阶段发展农村保险市场需解决的最基本问题。   当前我国农村投保率低的原因分析

农村收入水平低,限制了保险投入。保险是一种消费型商品,但不是生活必需品。只有在满足了衣食住行等最基础消费之后,人们才有可能将剩余的钱投入保险。恩格尔系数影响保险的发展。2005年,我国农村的恩格尔系数为45。5%,尽管与1990年相比下降了13。3个百分点,但仍显示农民相当一部分收入用来支付食物花费,再加上花在衣、住、行方面的费用,所剩已寥寥无几。2005年,我国农村居民人均纯收入3255元,扣除价格上涨因素,实际增长6。2%;城镇居民人均可支配收入10493元,扣除价格上涨因素,实际增长9。6%。低收入水平决定了绝大多数农民还不具备购买保险的能力。

农民缺乏对保险的了解。我国的保险业发展起步较晚,从1980年恢复保险业务至今,只有短短26年时间,且业务集中在大中城市,县域以下的业务很少。绝大多数农民缺乏保险的基础知识,都不懂保险是怎么回事,为什么要保险,对险种不了解,不知如何办理保险的相关手续,更不用说自主买保险。在我国农村,保险知识的普及和保险观念的深入人心还将是一个漫长的过程。

落后的传统观念制约了保险在农村的发展。一方面,我国独特的以家庭家族为核心、养儿防老、风险自留的观念由来已久。通过购买保险养老防老,在相当多的农民心目中是一种丢面子、不可取的行为,认为只有儿女不孝顺、得不到赡养的人才会去依靠保险。所以许多人即使有购买能力,也不愿投保。另一方面,因文化水平低,农民普遍对天灾人祸持“宿命论”的观点,遇到风险事件便认为“是祸躲不过”,很少考虑通过保险等措施来进行主动防范。

农民缺乏对保险公司的信任。在农民眼里,保险公司卖保险就是为了赚钱,既然保险公司赚了,那自己肯定就赔了。他们无法理解“双赢”的内涵和意义。此外,一些保险销售人员缺乏职业道德,片面追求经济利益,为了增加业务量,刻意夸大产品的功能,提供不真实信息,蒙蔽农民,再加上部分保险公司理赔不及时、不充分,损害了农民利益,严重影响了农民对保险公司的信任。

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